Россияне воспылали любовью к ипотеке

Согласно материалам издания «Известия», спрос на ипотечные кредиты в стране значительно вырос, что вызывает внимание экспертов и аналитиков.

В частности, январь 2026 года отметился аномальным всплеском спроса на ипотеку — по оценкам ведущих банковских учреждений, показатели увеличились в 1,5–3,3 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Такие данные подтверждаются статистикой агентства Frank RG, согласно которой почти 76 процентов всех ипотечных договоров зафиксировано именно в январе. Это необычно, поскольку традиционно начало года характеризуется снижением активности на ипотечном рынке.

Виталий Костюкевич, директор департамента розничных продуктов Абсолют банка, пояснил, что в обычных условиях спрос на ипотеку в январе обычно падает, однако в этом году он сохранился на уровне ноябрь-декабрь, что можно считать признаком устойчивого интереса к жилищным кредитам. Эксперты связывают этот тренд с улучшением экономической ситуации, снижением процентных ставок и ростом доходов населения, что повышает доступность ипотеки для широких слоев населения.

Кроме того, рост популярности ипотечных продуктов стимулирует развитие строительной отрасли и способствует улучшению жилищных условий в стране. В перспективе ожидается, что данный тренд сохранится, поскольку государственные программы поддержки и благоприятные финансовые условия продолжают стимулировать спрос на жилье. Таким образом, ипотека вновь становится важным инструментом для реализации жилищных потребностей россиян, отражая изменения в экономическом климате и настроениях потребителей.

В последние месяцы рынок ипотечного кредитования демонстрирует беспрецедентный рост, что отражает растущий интерес населения к улучшению жилищных условий. Уже в декабре 2025 года объем выдач достиг рекордной отметки, превысив 800 миллиардов рублей, что стало важным индикатором активности на рынке. Основным катализатором такого стремительного роста стала семейная программа кредитования, которая за один месяц увеличила объем выдач на 70 процентов.

Эксперты связывают этот внезапный всплеск с желанием заемщиков воспользоваться текущими выгодными условиями, прежде чем вступят в силу новые правила. Изменения, запланированные на февраль, предполагают обязательное оформление мужа и жены в качестве созаемщиков, а также запрет на выдачу льготных кредитов супругам по отдельности. Это нововведение вызвало у многих желание «запрыгнуть в последний вагон» и оформить ипотеку по старым условиям.

В результате, наблюдается значительный рост активности на рынке, что может повлиять на динамику цен и доступность жилья в ближайшем будущем. Важно отметить, что такие изменения в законодательстве направлены на повышение прозрачности и ответственности заемщиков, а также на снижение рисков для банков. Однако для семей, планирующих приобретение жилья, текущий период становится особенно выгодным для оформления ипотеки на льготных условиях. Таким образом, рынок ипотечного кредитования переживает период значительных перемен, которые могут определить его развитие на ближайшие годы.

В последние годы семейная ипотечная программа стала одним из ключевых инструментов поддержки граждан в приобретении собственного жилья, особенно в условиях высокой процентной ставки на рынке. Ранее семьи могли воспользоваться правом на получение двух кредитов, что позволяло им приобрести либо две отдельные квартиры, либо один объект недвижимости с более просторной площадью, отметил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. Такая возможность существенно расширяла выбор и улучшала жилищные условия для многих россиян.

Однако на фоне рыночных ставок, приближающихся к 20 процентам годовых, именно семейная программа оставалась для большинства граждан единственным реальным способом купить жилье, подчеркнул Максим Лазовский, владелец строительной компании «Дом Лазовского». Высокие ставки по ипотеке на коммерческом рынке делали альтернативные варианты кредитования зачастую недоступными или слишком дорогими для среднестатистической семьи.

Тем не менее, по мнению Владимира Чернова, несмотря на изменения в правилах выдачи ипотечных кредитов, риски перегрева рынка недвижимости сохраняются. Это связано с тем, что спрос на жилье продолжает оставаться высоким, а меры регулирования не всегда способны оперативно сбалансировать спрос и предложение. В результате существует вероятность возникновения избыточного роста цен, что может негативно сказаться на стабильности рынка и доступности жилья для населения.

Таким образом, хотя семейная ипотечная программа и претерпевает изменения, она продолжает играть важную роль в жилищной политике страны, помогая семьям решать жилищные вопросы в сложных экономических условиях. Важно, чтобы дальнейшие меры регулирования учитывали все риски и способствовали устойчивому развитию рынка недвижимости, обеспечивая баланс интересов покупателей, застройщиков и финансовых институтов.

В последние годы рынок столичной недвижимости претерпел значительные изменения, которые продолжают оказывать влияние на стоимость жилья. За период действия безадресной государственной ипотеки цены на новостройки в Москве выросли в два раза, что свидетельствует о высокой востребованности и ограниченном предложении на рынке. Однако отмена данной программы не привела к снижению цен, наоборот, стоимость жилья продолжила уверенный рост, отражая устойчивый спрос и инфляционные процессы.

По прогнозам аналитиков, в текущем году цены на новостройки в столице увеличатся еще примерно на 6 процентов. Это связано с продолжающимся дефицитом доступного жилья и ростом себестоимости строительства. К концу марта, когда ожидается стабилизация рынка, темпы роста цен замедлятся и составят порядка 2-3 процентов. Такая динамика позволит покупателям немного адаптироваться к новым условиям и планировать свои инвестиции более осознанно.

Кроме того, введение дифференцированных ипотечных ставок в рамках семейной программы, зависящих от количества детей, может привести к снижению активности на рынке ипотечного кредитования. Это связано с тем, что более строгие условия и повышенные ставки усложнят доступ к выгодным займам для части населения. В результате, спрос на ипотеку может уменьшиться, что в свою очередь повлияет на общую динамику рынка жилья. Таким образом, текущие изменения в государственной политике и экономической ситуации формируют новые реалии для участников рынка недвижимости, требуя от них более тщательного анализа и стратегического подхода к покупке жилья.

Введение новых правил ипотечного кредитования может существенно изменить финансовую ситуацию миллионов российских семей. Если эти изменения будут приняты, около 2,7 миллиона семей с одним ребенком окажутся в ситуации, когда они уже не смогут оформить ипотеку под льготную ставку в 6 процентов годовых. Это означает, что для многих заемщиков ежемесячные платежи по кредиту увеличатся примерно в полтора раза, что значительно усложнит обслуживание долга и повлияет на семейный бюджет.

Стоит отметить, что такие изменения могут вызвать нестабильность на рынке недвижимости: кратковременные всплески спроса, наблюдавшиеся ранее в течение года, вполне могут повториться и усилиться. Это связано с тем, что потенциальные заемщики будут стремиться оформить ипотеку до вступления новых правил в силу, что создаст дополнительное давление на рынок.

Ранее эксперты уже указывали на оптимальный уровень ипотечной ставки, выгодный для большинства россиян — она должна быть ниже 16 процентов годовых. Такая ставка считается приемлемой для поддержания доступности жилья и стабильности финансового положения семей. Однако повышение ставок и ужесточение условий кредитования могут привести к снижению покупательской активности и замедлению развития рынка недвижимости.

В итоге, принятие новых правил потребует от семей тщательного планирования своих финансов и, возможно, поиска альтернативных способов приобретения жилья. Государственным органам и финансовым институтам стоит учитывать эти риски и стремиться к балансу между стабильностью банковской системы и доступностью ипотечных продуктов для населения.

Источник и фото - lenta.ru