Россияне стали зависимы от ипотеки

Этот феномен привлекает внимание финансовых аналитиков и экспертов, поскольку отражает глубокие изменения в поведении заемщиков и структуре жилищного рынка. В интервью «Газете.Ru» эксперт по финансам и бизнес-аналитик Pronline Дмитрий Трепольский подробно рассказал о текущей ситуации на рынке ипотечного кредитования в стране.

По мнению Трепольского, на российском рынке сложилась устойчивая ипотекозависимость, которая оказывает существенное влияние на финансовое состояние миллионов граждан. Статистические данные подтверждают эту тенденцию: количество заемщиков достигло рекордных 11 миллионов человек, а общий объем ипотечного портфеля превысил 23 триллиона рублей. Эти показатели свидетельствуют о том, что ипотека перестала быть просто инструментом приобретения жилья и превратилась в долговое бремя, от которого трудно избавиться. Более того, долговые обязательства заемщиков становятся все более уязвимыми из-за колебаний процентных ставок, роста цен на новостройки и изменений в государственной поддержке.

Эксперт подчеркивает, что такая зависимость создает определенные риски для экономики и финансовой стабильности граждан. Долгосрочные обязательства по ипотеке ограничивают возможности семей в плане расходования средств и снижают их финансовую гибкость. В условиях нестабильности на рынке недвижимости и возможных изменений в экономической политике, многие заемщики оказываются в сложном положении, что требует внимательного мониторинга и разработки эффективных мер поддержки. Таким образом, ипотечная аддикция становится серьезным вызовом, который необходимо учитывать при формировании дальнейших стратегий развития жилищного кредитования в России.

В последние годы рынок недвижимости претерпевает значительные изменения, которые отражаются как на стоимости жилья, так и на условиях ипотечного кредитования. За последний год цены на квартиры в новостройках выросли примерно на 10 процентов, что свидетельствует о продолжающемся спросе и ограниченном предложении на рынке жилья. Одновременно с этим, общий объем ипотечного долга увеличился на 9 процентов, что связано с ростом как суммы кредитов, так и сроков их погашения.

Сегодня средний срок ипотечного договора достигает 25-30 лет, что фактически означает, что многие заемщики выплачивают кредит почти до выхода на пенсию. Это удлинение сроков связано с необходимостью снизить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет, однако увеличивает общую переплату по кредиту. В то же время, на фоне удорожания жилья и увеличения долговой нагрузки, растет и количество проблемных кредитов. В 2025 году объем просроченной задолженности по ипотеке удвоился, превысив отметку в 200 миллиардов рублей, при этом доля проблемных кредитов достигла 1 процента.

Такая тенденция вызывает обеспокоенность у экспертов и регуляторов, поскольку рост просрочек может негативно сказаться на финансовой стабильности банковской системы и доступности ипотечных продуктов для населения. Важно отметить, что для многих семей ипотека остается единственным способом приобрести собственное жилье, поэтому необходимо искать баланс между доступностью кредитов и управлением рисками. В будущем стоит ожидать дальнейших изменений в ипотечном рынке, связанных с экономической ситуацией и государственной политикой в сфере жилищного кредитования.

В современном ипотечном секторе наблюдается ряд ключевых вызовов, которые требуют пристального внимания со стороны экспертов и регуляторов. Одной из главных уязвимостей рынка, по мнению аналитика Трепольского, является сильная зависимость от государственных льготных программ. В частности, семейная ипотечная программа сегодня обеспечивает свыше 80 процентов всех выдач, что делает рынок крайне чувствительным к изменениям в условиях господдержки. Любое ужесточение требований или сокращение лимитов мгновенно отражается на снижении спроса.

Особенно остро эта проблема может проявиться в 2026 году в сегменте региональных новостроек, где спрос уже сейчас не успевает за растущим предложением. Такая диспропорция наблюдается примерно в трети российских регионов, что создает значительные риски для застройщиков и инвесторов. Дополнительно в зоне риска оказываются заемщики с высокой долговой нагрузкой, которые оформили ипотеку на пике спроса в конце прошлого года. Для них изменение условий кредитования может стать серьезным испытанием.

Еще одной уязвимой категорией являются ипотечники, приобретавшие недвижимость в инвестиционных целях. Из-за значительного ценового разрыва между первичным и вторичным жильем быстрая перепродажа может привести к финансовым потерям. Это подчеркивает необходимость более взвешенного подхода к управлению ипотечным портфелем и поддержке заемщиков. В целом, текущая ситуация требует комплексных мер для стабилизации рынка и минимизации рисков, связанных с изменениями в господдержке и динамикой спроса.

Эксперты финансового рынка внимательно следят за динамикой ипотечного кредитования, поскольку она напрямую влияет на доступность жилья для населения и состояние экономики в целом. По мнению финансиста Трепольского, в 2026 году ожидается заметное замедление темпов выдачи ипотечных кредитов. Объемы выдачи ипотеки сократятся с 4,9 триллиона рублей до примерно 4 триллионов. Это связано с тем, что при ключевой ставке в диапазоне 13-15% годовых рыночные ипотечные ставки будут находиться на уровне 16-18%, что сделает ипотеку менее доступной для большинства граждан. В результате значительная часть спроса на жилье сместится в сегмент аренды недвижимости, что может привести к росту арендных ставок и изменению структуры рынка жилья. Несмотря на это, резкого падения цен на квартиры не ожидается. Напротив, при первых признаках оживления спроса цены на жилье могут начать расти, что обусловлено ограниченным предложением и сохраняющимся интересом инвесторов. Таким образом, рынок недвижимости в ближайшие годы будет характеризоваться повышенной волатильностью и изменением предпочтений покупателей, что требует внимательного мониторинга со стороны как участников рынка, так и регуляторов.

В последние годы ипотечное кредитование стало одним из ключевых инструментов поддержки жилищного строительства и улучшения условий жизни граждан в России. Ранее премьер-министр Михаил Мишустин поделился информацией о том, какой вид ипотеки пользуется наибольшей популярностью среди россиян. По его словам, именно этот тип ипотечного займа считается наиболее востребованным благодаря выгодным условиям и доступности. Эксперты отмечают, что рост спроса на данный вид ипотеки способствует развитию строительной отрасли и стимулирует экономику в целом. Таким образом, понимание предпочтений населения в сфере ипотечного кредитования помогает формировать эффективную государственную политику в жилищной сфере и создавать более комфортные условия для приобретения собственного жилья.

Источник и фото - lenta.ru