Безнадежные долги россиян резко выросли

По итогам 2025 года объем безнадежных долгов россиян увеличился на треть, что свидетельствует о значительном ухудшении качества кредитного портфеля банков. Об этом сообщает газета «Известия» со ссылкой на данные Центрального банка России (ЦБ).

Задолженность по кредитам самого низкого качества, то есть по займам, по которым уже наступил дефолт и которые считаются невозвратными (так называемая пятая категория качества), за год выросла с 1,8 до 2,4 триллиона рублей. Такой рост безнадежных долгов отражает не только ухудшение финансового положения заемщиков, но и повышенные риски для банковской системы в целом.

Кроме того, проблемная задолженность охватывает не только полностью безнадежные кредиты, но и кредиты четвертой категории — с высокой вероятностью невозврата. В совокупности эти две категории занимают почти семь процентов розничного кредитного портфеля банков, тогда как годом ранее их доля составляла около 5,7 процента. Младший директор по рейтингам кредитных институтов агентства «Эксперт РА» Илья Федорин отметил, что фактически каждый четырнадцатый рубль в розничном портфеле банков связан с серьезным риском невозврата, что подчеркивает масштаб проблемы.

Рост проблемной задолженности отражает не только экономические трудности, с которыми сталкиваются многие россияне, но и необходимость пересмотра кредитной политики банков и усиления мер по управлению рисками. В условиях нестабильной экономической ситуации важно разработать эффективные механизмы поддержки заемщиков и предотвращения дальнейшего роста безнадежных долгов, чтобы сохранить устойчивость финансовой системы страны в долгосрочной перспективе.

В последние месяцы наблюдается заметное ухудшение ситуации с платежной дисциплиной среди заемщиков, что вызывает обеспокоенность регуляторов и финансовых аналитиков. В первую очередь это касается долгов, выданных в период с конца 2023 по начало 2024 года, когда многие кредиты были предоставлены заемщикам с низким кредитным рейтингом или вовсе без кредитной истории. Такая неопределенность изначально усложняла адекватную оценку рисков для кредиторов.

По словам аналитика Freedom Finance Global Владимира Чернова, рост проблемных долгов напрямую связан с замедлением темпов роста доходов населения. После получения кредитов многие заемщики столкнулись с увеличением расходов, вызванным инфляцией, что значительно усложнило процесс своевременного погашения задолженностей. Особенно сложная ситуация складывается у тех, кто одновременно обслуживает несколько кредитов — как отмечают эксперты Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), чем большая часть дохода уходит на выплату долгов, тем выше риск дефолта.

Кроме того, стоит учитывать, что экономическая нестабильность и повышение процентных ставок усугубляют финансовое положение заемщиков, снижая их платежеспособность. В таких условиях кредиторы вынуждены пересматривать подходы к оценке заемщиков и разрабатывать новые механизмы поддержки клиентов, чтобы минимизировать риски невозврата. В целом, текущая ситуация подчеркивает необходимость более тщательного анализа кредитных историй и финансового состояния заемщиков при выдаче новых ссуд, а также важность финансовой грамотности населения для предотвращения массовых просрочек в будущем.

В последние месяцы конца 2025 года и начала 2026-го рынок ипотечного кредитования в России пережил настоящий бум, достигнув рекордных показателей по объему выдачи займов. Этот всплеск активности был обусловлен ожиданием изменений в законодательстве, которые вступили в силу с 1 февраля 2026 года и значительно ужесточили условия получения ипотеки. Многие россияне поспешили оформить ипотечные кредиты до введения новых правил, чтобы воспользоваться более лояльными условиями.

Декабрь 2025 года и январь 2026-го действительно стали историческими периодами по количеству выданных ипотечных кредитов. Однако, как отмечает аналитик компании «Солид Инвестиции» Денис Масленников, эта тенденция может оказаться кратковременной. С введением принципа «одна семья — одна ипотека» получить кредит станет значительно сложнее, что, по прогнозам экспертов, приведет к снижению спроса на ипотечные займы в ближайшем будущем. Новые ограничения направлены на снижение рисков для банков и стабилизацию рынка жилья, но одновременно усложняют доступ к ипотеке для многих семей.

Стоит также отметить, что ужесточение правил связано с необходимостью контроля за долговой нагрузкой населения и предотвращением возможных финансовых кризисов. В результате, потенциальным заемщикам придется тщательнее готовить документы и подтверждать свою платежеспособность. Несмотря на временный спад активности, эксперты не исключают, что со временем рынок адаптируется к новым условиям, а ипотечное кредитование останется важным инструментом для приобретения жилья в России.

Источник и фото - lenta.ru